Direkt in ETFs oder über eine private Altersvorsorge investieren
Erfahre, wie Pensionfriend automatisches, stressfreies Rebalancing und einen Steuerschutz nutzt, um die Kosten zu senken und die renditestärksten ETFs auszuwählen.
Investitionen in ETFs im Vergleich zur ETF-basierten privaten Altersvorsorge
Als Anleger hast du heutzutage den Vorteil von ETFs (börsengehandelten Fonds), die einen kostengünstigen Zugang zu breiten Marktindizes ermöglichen.
Jedoch ist nicht jeder ETF gleich – viele sind aktiv verwaltet, spekulativ und mit hohen Kosten verbunden. Selbst bei passiven ETFs können die Renditen erheblich schwanken, nicht nur aufgrund des abgebildeten Index, sondern auch wegen der Tracking-Differenz im Vergleich zum Index.
Unser Team für die Portfolio-Auswahl, unter der Leitung von Dr. Chris Mulder, wendet den strengsten Ansatz bei der Auswahl der Anlagen an. Bei der Weltbank schulte er Tausende von Beamten des öffentlichen Sektors, die für die Verwaltung von Hunderten von Milliarden an Investitionen verantwortlich sind, nach den höchsten Standards.
ETFs über unsere private Altersvorsorge | ETFs über einen Broker |
|---|---|
Steuervorteil: keine Kapitalertragsteuer bis zur Auszahlung. Außerdem gibt es keine Auszahlungskosten oder Ausstiegsgebühren. | Jährliche Vorabsteuer von derzeit 0,33 %. Du zahlst außerdem Steuern bei Umschichtungen (Rebalancing) und bei einer Auszahlung. |
15 % der Gewinne aus Aktien-ETFs sind jederzeit steuerfrei. Von den verbleibenden Kapitalerträgen sind 50 % steuerfrei, wenn du sie bis nach dem 62. Lebensjahr und über 12 Jahre lang hältst. | 30 % der Gewinne aus Aktien-ETFs sind jederzeit steuerfrei. |
Kostenloses Portfolio-Rebalancing; einfache und transparente Kostenstruktur, jährliche Berichterstattung über die Portfolios. | Du musst das Rebalancing selbst durchführen; es gibt kein Reporting über dein Portfolio im Vergleich zum Markt. |
Anlageberatung in der Gebühr enthalten; einschließlich Indexauswahl und der Auswahl von ETFs, die den Index um 0,25–0,4 % übertreffen. | Eigenständige Geldanlage ist weniger effektiv. In der Regel sind die Renditen 3–4 % niedriger als bei einem Standard-Benchmark. Du musst deine ETFs selbst auswählen oder einen Broker 0,5–1,5 % für Beratung und Reporting bezahlen. |
Du kannst dir auch deine eigenen ETFs aus unserer Liste von 500 ETFs aussuchen. | Tausende von Finanzinstrumenten sind verfügbar, aber eine zu große Auswahl kann zu einem Unterlassungseffekt führen. |
Vorteil für Partner/Kinder: Im Todesfall erbt dein Begünstigter den Portfoliowert, ohne darauf Kapitalertragsteuer zahlen zu müssen. Ein einfacher Wechsel der Begünstigten kann dir helfen, vorausschauend zu planen und die Erbschaftssteuer zu reduzieren. | Keine Befreiung von der Kapitalertragsteuer im Todesfall. Kein einfacher Wechsel des Begünstigten. |
Suchst du eine private Altersvorsorge für ETF-Anleger?
Unsere private Altersvorsorge ist ideal für erfahrene Anleger und bietet viele Vorteile im Vergleich zur eigenständigen Geldanlage.
Meine ETF-Renditen optimierenWhat is better in my case?
Ein günstiger Broker ist besser, wenn du: | Die private Altersvorsorge von Pensionfriend ist besser, wenn du: |
|---|---|
Nur kleine Beträge investierst. Bei Beträgen bis zu 10.000 € – 15.000 € schützt der Steuerfreibetrag deine Gewinne vor Steuern. | Größere Summen investierst, und das vor allem langfristig |
Zu den 1–3 % der Menschen gehörst, die den Markt durch aktives Management schlagen können. ☺️ | Deine Geldanlage lieber an Profis mit einem unvoreingenommenen, renditestarken und kostengünstigen Ansatz delegierst. |
Die Dinge gerne selbst in die Hand nimmst. | Bequem und sorgenfrei investieren möchtest und es schätzt, dass sich Profis um das Rebalancing und die Beobachtung der Märkte kümmern. |
In Einzelaktien oder Spezialprodukte wie Optionen investieren möchtest. | Wert auf einen logischen Ansatz bei der Portfolio-Auswahl legst, der dein Risikoniveau (wie zum Beispiel den maximalen Verlust) widerspiegelt. |
Es schätzt, den Begünstigten einfach wechseln zu können und dass deine Hinterbliebenen keine Kapitalertragsteuer zahlen müssen. |
Fazit: Während ein günstiger Broker eine tolle Option für kleine Beträge oder zum Erlernen des Investierens ist, wird eine private Altersvorsorge mit professioneller, kostengünstiger und glaubwürdiger Beratung für fast jeden bessere Ergebnisse erzielen.
Aufgrund der niedrigen Kosten wird ein gut laufendes, größeres Portfolio, das langfristig über die private Altersvorsorge von Pensionfriend gehalten wird, besser abschneiden als dasselbe Portfolio bei einem kostenlosen Broker. Zum Beispiel wird ein Portfolio mit 8 % Rendite, einem monatlichen Beitrag von 500 € und einer Laufzeit von 30 bis 67 Jahren nach Steuern und Kosten 0,08 % mehr Rendite erzielen, wenn du jährlich 10 % des Portfolios umschichtest. Vermögende Privatpersonen schichten im Durchschnitt etwa 16 % um. Zusätzlich erhältst du die Portfolio-Auswahl von Pensionfriend, ein stressfreies Rebalancing, Marktüberwachung und die Identifizierung von ETFs mit einer besseren Tracking-Differenz.
Dies bietet dieselbe Flexibilität wie ein ETF-Portfolio. Du kannst Anpassungen ohne Kosten vornehmen, es gibt keine Auszahlungs- oder Ausstiegsgebühren. Du kannst in viele Länder umziehen und deine Anlage behalten, ohne lokale Steuern zu zahlen – Rentenprodukte sind in der Regel davon befreit. Bei einem kostenlosen Broker musst du außerdem bedenken, dass dieser irgendwann Gebühren erheben wird. Unsere Kernempfehlung lautet daher, die Verwaltung des Großteils deines Portfolios zu delegieren, selbst wenn du selbst ein ziemlich guter Anleger bist.
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