Eine betriebliche Altersvorsorge, die sich wirklich lohnt

Warum traditionelle betriebliche Altersvorsorge nicht mehr überzeugt

Immer mehr Angestellte merken, dass klassische Direktversicherungen oft kein faires Gesamtpaket bieten.

• Niedrige Renditen: Die Anlagen erfolgen meist in festverzinste Anlagen mit schwachem Wachstumspotenzial.

• Hohe Gebühren: Hohe Kosten, inklusive Abschlussprovisionen von bis zu 20 % in den ersten fünf Jahren, bremsen den Wertzuwachs der Rente stark aus.

• Versteckte Verluste: Traditionelle Modelle mindern oft unbemerkt die Ansprüche in der gesetzlichen Rente.

• Steuerlast im Ruhestand: Beim Abruf des angesparten Kapitals entstehen unerwartete Steuerbelastungen, welche die tatsächliche Auszahlung mindern.

• Unflexibilität: Das Geld ist bis zur Rente fest gebunden und kann nicht als Sicherheit genutzt werden – etwa beim Kauf einer Immobilie.

• Mangelnde Transparenz: Jahresabrechnungen sind kompliziert, sodass es schwerfällt, Kosten, Investitionsumfang und mögliche Erträge zu verstehen.

Traditionelle Modelle passen einfach nicht mehr zu den heutigen finanziellen Bedürfnissen und hinterlassen Arbeitnehmer oft mit weniger, als sie eigentlich erreichen könnten.

Der offensichtliche Unterschied

So schneidet eine typische deutsche Betriebsrenten-Lösung wie die DWS Garant 80 ESG im Vergleich zum S&P 500 Index ab:

• DWS Garant 80 ESG: Geringe Renditen (vor Kosten), die kaum mit der Inflation Schritt halten.

• S&P 500 Index: Deutlich höheres Wachstum im gleichen Zeitraum.

Daher bleiben viele betriebliche Altersvorsorgemodelle in Deutschland hinter den Erwartungen zurück. Pensionfriend schließt diese Lücke mit ETF-basierten Investments, die langfristig deutlich bessere Ergebnisse liefern.

Der smarte Ansatz

Ermögliche deinen Mitarbeitenden, die von Dir bereitgestellte Altersvorsorge optimal zu nutzen.

Traditionelle Modelle haben in Zeiten hoher Zinsen gut funktioniert, doch heute gilt:

• Die Zinsen sind minimal, und Überschüsse werden selten in ETFs oder Aktien investiert.

• deine Mitarbeitenden erkennen zunehmend die versteckten Einbußen bei der gesetzlichen Rente und die späteren Steuerlasten, über die Makler oft nicht sprechen.

• Moderne Rechner legen diese geringen Renditen und verborgenen Kosten schonungslos offen.

Als Arbeitgeber möchtest Du:

• Unzufriedene Mitarbeitende vermeiden, die sich unzureichend informiert oder getäuscht fühlen.

• Das Beste aus deinem Gehaltsbudget machen, um talentierte Fachkräfte zu gewinnen und zu halten.

Mit Pensionfriend erhalten deine Mitarbeitenden die Aufklärung und Werkzeuge, um informierte Entscheidungen für ihre Altersvorsorge zu treffen – damit ihr Erspartes härter für sie arbeitet.

Wie gehst du mit bestehenden Plänen um?

Du musst keine traditionelle betriebliche Altersvorsorge mehr neu anbieten. Es reicht aus, bereits laufende Pläne unverändert bestehen zu lassen.

• Jede Mitarbeiterin und jeder Mitarbeiter, der einen klassischen Plan beibehalten möchte, kann dies ohne Änderungen tun.

• Neue Mitarbeitende können ihren eigenen bestehenden Plan einbringen – informiere einfach deine Lohnbuchhaltung, damit sie die Beiträge an diesen Plan überweist und direkt vom Gehalt abzieht.

• Für neue Mitarbeitende ist es sogar vorteilhaft, wenn du deren bestehenden Plan anerkennst: Das spart ihnen hohe Einstiegskosten.

• Für fast alle Mitarbeitenden wäre es langfristig zwar besser, einen traditionellen Plan zu beenden, aber die Entscheidung liegt weiterhin ganz bei ihnen.

Es funktioniert in vier einfachen Schritten

Schritt 1: Mitarbeitende melden sich online an

Deine Mitarbeitenden registrieren sich einfach online für ihren Vorsorgeplan, legen den gewünschten monatlichen Beitrag fest und wählen aus individuell angepassten Investment-Optionen.

Schritt 2: Persönliche Beratung

Unsere Finanzexpertinnen und -experten beraten deine Mitarbeitenden individuell. So verstehen sie ihre Optionen genau und können fundierte Entscheidungen für ihre Altersvorsorge treffen.

Schritt 3: Vertragsabschluss und Benachrichtigung des Arbeitgebers

Die Mitarbeitenden schließen den Vertrag bequem online ab. dein Unternehmen wird automatisch informiert und kann dann der Lohnbuchhaltung mitteilen, die Gehaltsabrechnung entsprechend anzupassen und die Beiträge direkt auf das Vorsorgekonto zu überweisen.

Schritt 4: Verwaltung über die App

Deine Mitarbeitenden behalten ihr Guthaben jederzeit im Blick: Sie können ihre Beiträge anpassen, den Wertzuwachs verfolgen und auf Jahresberichte zugreifen – alles in einer intuitiven App, die Altersvorsorge einfach und transparent macht.

Warum solltest du dich für Pensionfriend entscheiden?

• ETF-Investitionen: deine Mitarbeitenden investieren in leistungsstarke, kostengünstige ETFs, um ihr Wachstum und ihre langfristige Rendite zu maximieren.

• Flexible Arbeitgeberzuschüsse: Als Arbeitgeber kannst du deine Beitragszahlung frei gestalten, ohne die starren Vorgaben und Komplexitäten traditioneller Modelle.

• Volle Transparenz: Keine versteckten Gebühren, keine Renteneinbußen, keine Ausstiegsgebühren und keine unflexiblen Verträge – einfach echter Mehrwert.

• Besserer Rechtsrahmen für Ergebnisse und Flexibilität: Steuern werden direkt und nicht erst im Rentenalter fällig, was bessere Anlagemöglichkeiten eröffnet. Dieser Ansatz stellt sicher, dass das Ersparte deiner Mitarbeitenden sinnvoll investiert ist und zur Verfügung steht, wenn es gebraucht wird.