Die clevere Art, kurz vor dem Ruhestand in ETFs zu investieren

Die Rente aufbessern: Wirksame Strategien für die Zeit kurz vor dem Ruhestand

Wenn der Ruhestand näher rückt, gewinnt die Sicherung einer stabilen und komfortablen finanziellen Zukunft eine neue Dringlichkeit. Die private Altersvorsorge von Pensionfriend kann auf deine spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten werden und bietet eine Reihe von Vorteilen, die darauf ausgelegt sind, deine Altersvorsorge zu maximieren und erhebliche Flexibilität zu bieten.

Die wesentlichen Vorteile der privaten Altersvorsorge von Pensionfriend:

• Steuereffizienz: Wenn du den Vertrag über 12 Jahre hältst und die Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr erfolgt, zahlst du nur auf die Hälfte deiner Gewinne Kapitalertragsteuer. Du kannst den Vertrag bis zum 85. Lebensjahr halten und ihn somit sogar noch mit 72 beginnen, um diesen Vorteil zu nutzen.

• Experten-Portfoliomanagement: Unsere Portfolios werden von einem erfahrenen Team verwaltet, das über weitreichende Erfahrung in der Verwaltung erheblicher Fonds des öffentlichen Sektors verfügt, wodurch sichergestellt wird, dass deine Anlagen mit fachmännischer Sorgfalt und Präzision verwaltet werden.

• Flexible Auszahlungen: Genieße die Flexibilität, im Ruhestand Teilentnahmen vorzunehmen, während deine Anlagen weiter wachsen. So kannst du dich an veränderte finanzielle Bedürfnisse anpassen, ohne Wachstumspotenzial einzubüßen.

• Anlageflexibilität: Du kannst deine Anlagestrategie bei Bedarf anpassen. Wechsle auf Wunsch zu risikoärmeren Anleihen oder profitiere von höheren Zinsen. Diese Flexibilität hilft dir, deine Risikotoleranz und deine finanziellen Ziele im Einklang zu halten.

• Schutz für Begünstigte: Füge deinem Plan einen Begünstigten hinzu, um sicherzustellen, dass deine Familie im Todesfall dein Portfolio reibungslos und ohne Anfallen von Kapitalertragsteuer erbt.

• Kosteneffizienz bei großen Anlagen: Unsere niedrigen Gebühren sind besonders bei größeren Anlagebeträgen vorteilhaft und ermöglichen es dir, deine Renditen zu maximieren.

• Umfassende Ruhestandsplanung: Erhalte fachkundige Beratung zur Schließung von Rentenlücken, zur Bestimmung des optimalen Rentenalters, zum Risikomanagement und zur Gewährleistung eines reibungslosen Übergangs in den Ruhestand.

Verstehe deine Bedürfnisse im Ruhestand

Wenn du dich dem Ruhestand näherst, ist es normal, Bedenken hinsichtlich deiner finanziellen Sicherheit zu haben. Vielleicht fragst du dich: „Habe ich genug Ersparnisse?“, „Wann ist der beste Zeitpunkt für den Ruhestand?“ und „Wie kann ich sicherstellen, dass mein Geld während meines gesamten Ruhestands ausreicht?“

So kann Pensionfriend helfen:

• Einschätzung deines Sparbedarfs: Für über 50-Jährige ist es entscheidend, die Sparrate zu überprüfen, da weniger Jahre zum Sparen und für das Wachstum des Geldes verbleiben. Pensionfriend analysiert deine aktuelle Situation, bestehende Anlagen und Immobilien, um eine Strategie zu entwickeln, die die letzte Rentenlücken schließt und einen komfortablen Ruhestand sichert.

• Bewertung deines angesparten Vermögens: Es ist entscheidend zu wissen, wie viel du sicher als Rente entnehmen kannst. Im aktuellen Niedrigzinsumfeld bieten traditionelle Rentenversicherungen (Annuities) weniger vorteilhafte Renditen als ein gut verwaltetes Aktienportfolio, das eine höhere und inflationsbereinigte Rente ermöglichen kann.

• Risikopuffer: Dein Renteneintrittsalter fungiert als dein primärer Risikopuffer. Während die herkömmliche Meinung nahelegt, das Anlagerisiko zu reduzieren und bei nahendem Ruhestand in Anleihen umzuschichten, ist diese Strategie im aktuellen Niedrigzinsumfeld besonders suboptimal. Durch die Beibehaltung deiner Aktienanlagen kannst du potenziell höhere Renditen genießen und ein größeres finanzielles Polster aufbauen. Nachdem du dich für ein Renteneintrittsdatum entschieden hast, solltest du dein Portfolio überprüfen und möglicherweise das Risiko basierend auf deiner finanziellen Gesamtsituation reduzieren.

• Anlagehorizont: Dies ist die Zeit, die du zum Investieren hast, welche sich typischerweise weit über dein Renteneintrittsalter hinaus erstreckt. Wenn du planst, bis in deine 80er oder 90er zu leben, ist dein Anlagehorizont lang. Je länger dein Horizont, desto vorteilhafter ist es, in renditestärkeren Anlagen wie Aktien investiert zu bleiben, da sie im Vergleich zu Anleihen oder Rentenversicherungen bessere Renditen bieten, selbst im schlimmsten Fall, vorausgesetzt, dein Anlagezeitraum ist lang genug. Eine kluge Verwaltung deiner Anlagen kann zu einem erheblichen Erbe für deine Angehörigen führen und einen großen Unterschied für dein Ruhestandseinkommen machen.

Beispielszenario:

Stell dir vor, du bist 67, hast 1 Million Euro Ersparnisse, eine gesetzliche Rente von 1.100 € und ein vollständig abbezahltes Haus.

• Rentenversicherung vs. selbstverwaltetes Portfolio: Eine Rentenversicherung könnte 2.200 € vor Steuern oder 1.900 € nach Steuern bieten. Wenn du deine Anlagen selbst verwaltest, könntest du 4.000 € pro Monat vor Steuern oder rund 3.600 € nach Steuern entnehmen, während dein Portfolio weiter wächst. Wenn der Markt fällt, kannst du deine Entnahmen entsprechend anpassen und sogar in Erwägung ziehen, bei Bedarf einen Teil deines Portfolios zum Kauf einer Rentenversicherung zu verwenden.

• Zinssätze und Rentenversicherungen: Bei den aktuell niedrigen Zinsen ist es wahrscheinlich nicht ideal, sich jetzt an eine private Altersvorsorge mit einem nur geringfügig attraktiveren Zinssatz zu binden. Ziehe stattdessen in Betracht, einige Jahre vor dem Ruhestand Angebote für Rentenversicherungen zu prüfen und zu sehen, ob die Zinsen höher und die Rentenzahlungen wesentlich besser sind.

Eine effektive Ruhestandsplanung ist entscheidend, und es ist nie zu spät, damit anzufangen. Pensionfriend hat sich zum Ziel gesetzt, leistungsstarke, flexible und kostengünstige Vorsorgelösungen anzubieten, um dir zu helfen, das Beste aus deinen Ersparnissen zu machen und finanzielle Sorgenfreiheit zu erreichen.

Zusammenfassend bietet die private Altersvorsorge von Pensionfriend:

• Investments von Profis mit einem unvoreingenommenen, renditestarken und kostengünstigen Ansatz

• Flexibilität, Gelder jederzeit kostenlos zu entnehmen

• Niedrige Kosten, besonders bei großen Anlagen

• Die Möglichkeit, wichtige Risiko- und Auswahlparameter (wie z. B. den maximalen Verlust) selbst festzulegen

• Einfacher Wechsel der Begünstigten ohne Kapitalertragsteuer für Hinterbliebene

• Die Möglichkeit, bei oder zu Beginn des Ruhestands Angebote zu vergleichen, um die beste Rente (Annuity) zu finden und dann von sehr vorteilhaften Steuersätzen zu profitieren.