Der clevere Weg, Dein Vermögen zu sichern

Wieso Pensionfriend Wealth? Vermögensaufbau & Verwaltung

Eine moderne Alternative zur Holding-GmbH oder der privaten Bank:

Steuereffizientes Wachstum Gewichte Deine ETFs und Fonds neu oder schichte sie um - ohne jährliche Kapitalertragsteuer in der Struktur.

Kontrolle und Flexibilität Du legst Beitragszahler, Begünstigte und die Zugangsregeln fest - und kannst sie jederzeit anpassen.

Generationsübergreifendes Planen Nutze deutsche Freibeträge intelligent und gestalte Auszahlungen so, dass Erben ihre Vermögenswerte innerhalb des Versicherungsmantels frei von der Kapitalertragsteuer erhalten.

Für wen es geeignet ist

Pensionfriend Wealth wurde entworfen für:

Investoren mit 50.000 € – 5m. €+ in ETFs, Fonds oder in Bargeld

Familien, die größere Geschenke oder Erbschaften planen

Entrepreneure und Firmenbesitzer, die sich auf eine Unternehmensnachfolge vorbereiten

Also: für alle, die eine Holding-GmbH in Erwägung ziehen, aber geringere Kosten und weniger Komplexität suchen.

Wie es funktioniert

Strukturiere Dein Modell Du legst Beitragszahler fest (z.B. Dich selbst, Deinen Ehepartner oder eine Firma) sowie auch die Begünstigten (Kinder, Partner oder andere Personen).

Portfolio-Ummantelung Dein Vermögen wird über eine Liechtenstein Life Wealth Police investiert. Dabei kommen führende ETFs und Fonds oder professionell verwaltete Portfolios zum Einsatz.

Effizient Wachsen & Übertragen Keine jährliche Abgeltungssteuer innerhalb der Struktur. Jederzeit Notfall-Auszahlungen. 15 % Deiner Anlagegewinne sind immer steuerfrei, unabhängig vom Zeitpunkt der Auszahlung. Bei einer Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr und einer Laufzeit von mindestens 12 Jahren wird nur die Hälfte der Gewinne besteuert. Beim Ableben der versicherten Person können die Auszahlungen frei von der Kapitalertragsteuer erfolgen und lassen sich optimal an die deutschen Schenkungs- und Erbschaftssteuerfreibeträge anpassen.

Zentrale Anwendungsfälle (auf einen Blick)

Schenkungen an Kinder & Enkel Übertrage alle 10 Jahre bis zu 400.000 € pro Kind steuerfrei (nach aktuellem Recht) - während Du gleichzeitig die volle Kontrolle über die Anlagestrategie behälst.

Schutz der Erben vor Liquiditätsengpässen Stelle eine substanzielle, steuerbegünstigte Auszahlung sicher, damit Deine Erben die Erbschaftsteuer begleichen können, ohne Immobilien oder Betriebsvermögen zwangsweise verkaufen zu müssen.

Alternative zur Spardosen-GmbH (Asset Management GmbH) Vermeide die Doppelbesteuerung und den laufenden Verwaltungsaufwand einer Kapitalgesellschaft und profitiere trotzdem von einer professionellen und flexiblen Struktur.

Kosten - Klar & Transparent

Keine Abschlussgebühren. Dein Kapital bleibt vollständig investiert und profitiert vom Zinseszinseffekt.

Jährliche Gebühr auf das Portfoliovolumen:

• 1,00 % p.a. – bis 50.000 €

• 0,69 % p.a. – ab 50.000 € bis 249.999 €

• 0,49 % p.a. – ab 250.000 €

Zuzüglich: 7.50 € monatliche Verwaltungsgebühr

Für Portfolios über 500.000 € sind individuelle Gebühren möglich.

Ein kurzes Beispiel

Ein Elternteil investiert 200.000 € einmalig und 500 € monatlich in eine Pensionfriend Wealth-Police für das Kind:

Eigentumsverhältnisse: 99 % Kind / 1 % Elternteil - bei voller elterlicher Kontrolle und Vetorechten.

Nach 10 Jahren können nach aktuellem Recht weitere 400.000 € steuerfrei übertragen werden (unter Ausnutzung der Freibeträge).

Das Portfolio wächst in ETFs, ohne dass laufende Abgeltungsteuer anfällt.

Beim Ableben des Elternteils kann der gesamte Wert, innerhalb der Struktur, kapitalertragsteuerfrei an das Kind ausgezahlt werden.

Deine nächsten Schritte

Expertenberatung buchen: Kostenlos und unverbindlich

Werte berechnen: Erhalte Einblick in Dein potenzielles Wachstum und die Steuereffekte mit unserem Rechner.

Vermögensstruktur einrichten: Legen Deine Begünstigten fest und starte noch heute den steuereffizienten Zinseszinsaufbau.